央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。假如贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少50-60元钱。虽然每月钱不多，但算加上30年，就是2万多元！
根据央行公告，自3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：1、保持固定利率不变；2、调整成挂钩LPR利率。
原则上转换工作应于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要银行发布了相关公告，多家银行称还将陆续发送“一对一”短信。
对于普通的购房者来说还有很多问题要问：什么是LPR？是否与“我”有关？两套房贷方案的差别在哪儿？哪个更省钱？
以下为知乎用户“卓小张”、“饭桶白老板”、“樱桃大房子”关于房贷换锚的“白话”版全方位解答，腾讯财经稍作整理：
什么是LPR？
简单说，它就是一个综合各家银行贷款报价，再计算出来的平均值。
LPR跟央行基准利率最大的不同就是：它每个月公布一次，是会上下浮动的，调整的比较频繁。
LPR实际利率=央行基准利率+银行加点利率
从图中我们可以看到，如果你之前的贷款时的基准利率是4.9%，银行折扣是8折，那么换算到2019年12月31日银行基准利率4.8%，银行折扣还是8折，此时的LPR固定基点就是-88点（此前贷款利率有折扣的，之后换算都为负值）。
拿到现在2020年3月，此时的银行基准LPR利率是4.75%，固定基点-88点不变的情况下，此时的贷款利率就是（4.75%+（-0.88%））3.87%。
总而言之一句话，LPR是会变的，而且每个月（20号）公布一次，以后房贷利率是多少，主要就看LPR了。
“存量房贷”包括你的房贷吗？
央行所说的存量房贷，是指2020年1月1日之前商业银行发放的所有房贷，不包括公积金贷款。