举例说明：
（1）假如现在有一笔贷款30年，剩余期限25年，原约定合同5年期以上基准利率上浮10%的贷款要转换，那么现在执行的利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，假如借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，那么加点幅度就是0.59个百分点，因为5.39%-4.8%就是0.59%
（4.8%+0.59%=5.39%）。
那么在2020年4月1日到2020年12月31日，还房贷所执行的利率就是按照5.39%来执行。
只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那利率也就变成了5.19%。
（2）再举一个利率打折的例子，假如你是09年买的房子， 当时最低是7折，贷款30年，现在还剩20年， 原约定合同利率就是4.9%×0.7=3.43%。
2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，如果借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日， 那么加点幅度就是负的1.37个百分点，（3.43%-4.8%=-1.37%）。
那么在2020年4月1日到2020年12月31日，你还房贷所执行的利率就是按照3.43%来执行。
只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，你的利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那你的利率又变成了3.23%（4.6%-1.37%）了。
也就是说，你当初合同上写的“打7折”是30年不变的。
同样的道理，按照房地产调控的原则，当初买房时，不管你是7折、8折、85折买的，还是上浮10%也好、20%也好，还是30%，都是跟随你的合同终身的，转换前后基本上不变，这也是保持市场稳定最好的做好，也是尊重原合同。
总结：央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。
假如贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少50-60元钱。虽然每月钱不多，但算加上30年，就是2万多元！